Das neue Versicherungsvertragsgesetz

01.11.2007

Deutsch

9783448083538

Haufe-Lexware

Haufe aktuell

Nein

Frank Baumann

304

1

Unbekannter Einband

Alle neuen Regelungen und Pflichten für Versicherer und Vermittler

vvg, Versicherung, Versicherungsvertragsgesetz, Versicherungsvertrag, VVG

http://api.vlb.de/api/v1/asset/mmo/file/841cd503-d762-43df-a207-697fd57f2acd INHALT A EINLEITUNG UND ÜBERBLICK 1 EINFÜHRUNG 2 ZIELE DER REFORM 3 GESETZGEBUNGSVERFAHREN 4 WICHTIGE ÄNDERUNGEN DER REFORM IM ÜBERBLICK 4.1 Schnellüberblick 4.2 Beratung und Information der Versicherungsnehmer 4.2.1 Beratungspflichten des Versicherers 4.2.2 Informationspflichten des Versicherers 4.3 Einführung eines einheitlichen Widerrufsrechts 4.4 Aufgabe des Alles-oder-nichts-Prinzips 4.5 Änderungen bei vorvertraglichen Anzeigepflichten 4.6 Änderungen bei Form, Laufzeit und Prämie 4.6.1 Textform 4.6.2 Laufzeit und Sonderkündigungsrecht 4.6.3 Wegfall der Unteilbarkeit der Prämie 4.7 Verjährung; Wegfall der Klagefrist 4.7.1 Verjährung 4.7.2 Wegfall der Klagefrist 4.8 Direktanspruch in der Pflichtversicherung 4.9 Modernisierung der Lebensversicherung 4.9.1 Überschussbeteiligung 4.9.2 Modellrechnung 4.9.3 Rückkaufswert 4.9.3.1 Deckungskapital statt Zeitwert 4.9.3.2 Frühstorno 4.9.4 Transparenz bei Abschluss- und Vertriebskosten 4.9.4.1 In die Prämie einkalkulierte Kosten 4.9.4.2 Sonstige mögliche Kosten 4.9.4.3 Übergangsregelung 4.9.4.4 Betriebliche Altersversorgung 4.10 Inkrafttreten B VORSCHRIFTEN FÜR ALLE VERSICHERUNGSZWEIGE 1 ALLGEMEINE VORSCHRIFTEN 1.1 Vertragsinhalte 1.2 Zustandekommen des Versicherungsvertrages 1.3 Beratungspflichten 1.3.1 Anlassbezogene Befragungs- und Beratungspflicht § 6 Abs. 1 Satz 1 VVG n. F. 1.3.2 Anlassbezogene Befragungs- und Beratungspflicht nach Abschluss des Vertrages 1.3.3 Dokumentationspflicht § 6 Abs. 1 Satz 2, Abs. 2 Satz 1 VVG n. F. 1.3.4 Verzicht 1.3.5 Schadensersatzpflicht 1.3.6 Ausnahmen 1.4 Informationspflichten 1.4.1 Inhalt der Information 1.4.2 Textform 1.4.3 Rechtzeitig vor Abgabe der Vertragserklärung des Versicherungsnehmers 1.4.4 Verzicht 1.4.5 Rechtsfolgen der Verletzung der Informationspflicht 1.5 Umsetzung der Informationspflichten, Vertragsschlussmodelle 1.5.1 Antragsmodell nach altem Recht 1.5.2 Antragsmodell nach neuem Recht 1.5.3 Antragsmodell nach neuem Recht im Geschäftsverkehr mit Versicherungsmaklern 1.5.4 Policenmodell nach altem Recht 1.5.5 Verzichtslösung 1.5.6 Faktisches Policenmodell 1.5.7 Bedingtes Antragsmodell 1.5.8 Invitatiomodell 1.5.8.1 Ausdrückliche Annahme 1.5.8.2 Konkludente Annahme durch Überweisung oder Lastschrift 1.5.8.3 Annahmefiktion 1.5.8.4 Beginn des Widerrufsrechts 1.5.8.5 Abweichender Versicherungsschein 1.5.8.6 Vorvertragliche Anzeigepflicht 1.5.8.7 Resümee 1.6 Widerrufsrecht des Versicherungsnehmers 1.6.1 Frist und Form 1.6.2 Ausnahmen 1.6.3 Rechtsfolgen des Widerrufs (§ 9VVG n. F.) 1.7 Form 1.8 Vertragsbeginn und -ende 1.9 Verjährung 2 VORVERTRAGLICHE ANZEIGEPFLICHT 2.1 Inhalt der Anzeigepflicht 2.2 Rücktritt 2.2.1 Voraussetzungen 2.2.2 Ausschluss des Rücktrittsrechts 2.2.3 Ausübung und Rechtsfolgen des Rücktritts 2.2.4 Beweislast 2.2.5 Erlöschen des Rücktrittsrechts 2.3 Kündigung 2.3.1 Voraussetzungen 2.3.2 Ausschluss des Kündigungsrechts 2.3.3 Ausübung und Rechtsfolgen der Kündigung 2.3.4 Beweislast 2.3.5 Erlöschen des Kündigungsrechts 2.4 Vertragsanpassung § 19 Abs. 4 Satz 2 VVG n. F. 2.4.1 Voraussetzungen 2.4.2 Ausschluss des Anpassungsrechts 2.4.3 Ausübung des Anpassungsrechts 2.4.4 Beweislast 2.4.5 Erlöschen des Anpassungsrechts 2.5 Anfechtung des Versicherers wegen arglistiger Täuschung 2.6 Übersicht: Rechtsfolgen bei Verletzung im Überblick 3 GEFAHRERHÖHUNG 3.1 Kündigung wegen Gefahrerhöhung 3.2 Prämienerhöhung wegen Gefahrerhöhung 3.3 Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung 4 VERTRAGLICHE OBLIEGENHEITEN 4.1 Kündigungsrecht des Versicherers 4.2 Leistungsfreiheit des Versicherers 5 PRÄMIE 5.1 Wegfall der Unteilbarkeit der Prämie 5.2 Fälligkeit der Prämie 5.3 Zahlungsverzug bei Erstprämie 5.4 Zahlungsverzug bei Folgeprämie 5.5 Prämienanpassung 6 FREMDE RECHNUNG 7 VORLÄUFIGE DECKUNG 7.1 Eigenständiger Versicherungsvertrag 7.2 Informationspflichten 7.3 AVB 7.4 Prämie 7.5 Beendigung der vorläufigen Deckung 8 LAUFENDE VERSICHERUNG 9 VERSICHERUNGSVERMITTLER 9.1 Versicherungsvermittler im VVG 9.2 Beratungsgrundlage des Versicherungsvermittlers und Mitteilungspflicht 9.2.1 Beratungsgrundlage des Versicherungsmaklers 9.2.2 Beratungsgrundlage des Versicherungsvertreters 9.3 Mitteilungspflicht zur Beratungsgrundlage 9.3.1 Inhalt der Mitteilungspflicht zur Beratungsgrundlage 9.3.2 Zeitpunkt der Mitteilungspflicht 9.3.3 Form der Mitteilung 9.3.4 Verzicht 9.3.5 Praktische Umsetzung 9.4 Vertragsspezifische Beratungs- und Dokumentationspflichten 9.4.1 Wünsche und Bedürfnisse des Kunden 9.4.2 Die anlassbezogene Fragepflicht 9.4.3 Die anlassbezogene Beratungspflicht 9.4.4 Notwendige Risikoanalyse 9.4.5 Umfassende Risikoanalysen 9.4.6 Rat und Begründung 9.4.7 Beratungsverzicht 9.4.8 Ausnahmefall Unternehmererklärung 9.4.9 Beratung am Telefon oder im Internet 9.4.10 Dokumentationspflichten 9.4.11 Struktur der Dokumentation 9.4.12 Form der Dokumentation 9.4.13 Zeitpunkt der Übermittlung der Dokumentation 9.4.14 Dokumentationsverzicht 9.5 Schadenersatzpflicht 9.5.1 Versicherungsmakler 9.5.2 Scheinmakler 9.5.3 Ausschließlichkeitsvertreter 9.5.4 Mehrfachvertreter 9.6 Ausnahmen 9.7 Vertretungsmacht C VORSCHRIFTEN FÜR DIE SCHADENSVERSICHERUNG 1 ALLGEMEINE VORSCHRIFTEN 1.1 Über- und Unterversicherung 1.2 Mehrfachversicherung 1.3 Fehlendes versichertes Interesse 1.4 Herbeiführung des Versicherungsfalls 1.5 Schadenabwehr- und Minderungspflicht 1.6 Aufwendungsersatz und Schadenermittlungskosten 1.7 Übergang von Ersatzansprüchen 2 SACHVERSICHERUNG 2.1 Versicherungswert 2.2 Versicherung für Inbegriff von Sachen 2.3 Erweiterter Aufwendungsersatz 2.4 Verzinsung der Entschädigung 2.5 Kündigung nach Versicherungsfall 2.6 Wiederherstellung und -beschaffung 2.7 Veräußerung der versicherten Sache 2.8 Zwangsversteigerung, Erwerb eines Nutzungsrechts D EINZELNE VERSICHERUNGSZWEIGE 1 HAFTPFLICHTVERSICHERUNG, §§ 100 - 124 VVG N. F. 1.1 Allgemeine Vorschriften 1.1.1 Allgemeine Leistungspflichten des Haftpflichtversicherers 1.1.2 Betriebshaftpflichtversicherung 1.1.3 Rentenanspruch. 1.1.4 Fälligkeit 1.1.5 Mehrere Geschädigte 1.1.6 Insolvenz des VN 1.1.7 Verfügungen über den Freistellungsanspruch 1.2 Ausschluss und Obliegenheiten 1.3 Kündigungsrecht 1.4 Halbzwingendes Recht 1.5 Pflichtversicherung 1.5.1 Generelle Anforderungen an den Versicherungsschutz 1.5.2 Direktanspruch 1.5.3 Innenverhältnis der Gesamtschuldner 1.5.4 Außenverhältnis zum Dritten 1.5.5 Aufteilung der Versicherungssumme bei mehreren Anspruchsberechtigten 1.5.6 Obliegenheiten des Dritten 1.5.7 Rückgriff bei mehreren Versicherten 1.5.8 Rechtskrafterstreckung 1.5.9 Sonstiges 2 RECHTSSCHUTZVERSICHERUNG, §§ 126 - 130 VVG N. F. 2.1 Gegenstand der Leistungspflicht des Versicherers 2.1.1 Leistung des Versicherers 2.1.2 Rechtsschutzbaustein und Schadenabwicklungsunternehmen 2.1.3 Freie Anwaltswahl 2.2 Gutachterverfahren 2.3 Halbzwingendes Recht 3 TRANSPORTVERSICHERUNG, §§ 130 - 141 VVG N. F. 3.1 Umfang der Versicherung 3.2 Obliegenheiten, Gefahränderung, Ausschlüsse 3.3 Aufwendungsersatz 3.4 Versicherungswert 3.5 Ausschlüsse 3.6 Veräußerung 3.7 Befreiung durch Zahlung der Versicherungssumme 4 GEBÄUDEFEUERVERSICHERUNG, §§ 142 - 149 VVG N. F. 4.1 Anzeige- und Informationspflichten des Versicherers 4.2 Kündigung durch VN 4.3 Übergang der Hypothek 4.4 Bestätigungs- und Auskunftspflicht des Versicherers 4.5 Änderung von Anschrift und Name des Hypotheken-gläubigers 4.6 Andere Grundpfandrechte/Eigentümergrundpfandrechte 5 LEBENSVERSICHERUNG, §§ 150 - 171 VVG N. F. 5.1 Grundlagen 5.2 Widerruf 5.3 Überschussbeteiligung 5.4 Kenntnis und Verhalten der versicherten Person 5.5 Altersangabe und Gefahränderung 5.6 Bezugsberechtigung 5.7 Selbsttötung und Tötung durch Leistungsberechtigte 5.8 Prämien- und Leistungsänderung, Bedingungsanpassung, prämienfreie Versicherung 5.9 Kündigung 5.10 Rückkaufswert 5.11 Sonstiges 6 BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG, §§ 172 - 177 VVG N. F. 6.1 Leistung des Versicherers 6.2 Anerkenntnis 6.3 Nachprüfung 6.4 Sonstiges 7 UNFALLVERSICHERUNG, §§ 178 - 191 VVG N. F. 7.1 Leistung des Versicherers 7.2 Leistungspflicht des Versicherers für den Fall der Invalidität 7.3 Anerkenntnis 7.4 Neubemessung der Invalidität 7.5 Sachverständigenverfahren, Schadensermittlungskosten 7.6 Pflichtversicherung 7.7 Sonstiges 8 KRANKENVERSICHERUNG, §§ 192 - 208 VVG N. F. 8.1 Vertragstypische Leistungen 8.2 Versicherte Person 8.3 Sonstige anzuwendende Vorschriften 8.4 Versicherungsdauer 8.5 Wartezeiten 8.6 Kindernachversicherung 8.7 Beihilfeempfänger 8.8 Bereicherungsverbot 8.9 Herbeiführung des Versicherungsfalls 8.10 Auskunftspflichten des Versicherers/ Schadensermittlungskosten 8.11 Prämien/Bedingungsanpassung und Tarifwechsel 8.12 Kündigung 8.13 Fortsetzung des Versicherungsverhältnisses 8.14 Sonstiges 8.15 Das GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz 8.15.1 Versicherungspflicht 8.15.2 Tarifwechsel 8.15.3 Kündigung durch Versicherungsnehmer 8.15.4 Kündigung durch Versicherer 9 SCHLUSSVORSCHRIFTEN 9.1 Rückversicherung/Seeversicherung 9.2 Großrisiken/laufende Versicherung 9.3 Pensionskassen, kleinere Versicherungsvereine, Versicherungen mit kleinen Beträgen 9.4 Fortsetzung der Lebensversicherung nach der Elternzeit 9.5 Erhebung personenbezogener Gesundheitsdaten bei Dritten 9.6 Schlichtungsstelle 9.7 Gerichtsstand 10 GELTUNGSBEREICH, INKRAFTTRETEN, ÜBERGANGSREGELUNGEN 10.1 Fortgeltung der bisherigen Vorschriften über den 1.1.2009 hinaus 10.2 Geltung des neuen VVG bereits ab dem 1.1.2008 10.3 Keine Geltung des neuen VVG E AUSWIRKUNGEN AUF DIE PRAXIS 1 VERSICHERUNGSMAKLER 1.1 Auswirkungen der VVG-Reform für die Beratungspraxis 1.2 Auswirkungen der VVG-Reform für die Vergütung 1.2.1 Relation der Kostensysteme 1.2.2 Erläuterung der Kostenpositionen in den Abschlusskosten 1.2.3 Kommunikation der eigenen Dienstleistung 1.3 Auswirkung der VVG-Reform für die Haftung 1.4 Fazit und Perspektive der Vermittlerart 2 VERTRETER (AUCH MEHRFACHVERTRETER) 2.1 Auswirkungen der VVG-Reform für die Beratungspraxis 2.2 Auswirkung der VVG-Reform für die Vergütung 2.2.1 Relation der Kostensysteme 2.2.2 Erläuterung der Kostenpositionen in den Abschlusskosten 2.2.3 Kommunikation der eigenen Dienstleistung 2.3 Auswirkungen der VVG-Reform auf die Haftung 2.4 Fazit und Perspektive 3 VERTRIEBE 4 BANKEN 5 VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN 6 VERBUNDSYSTEME F ÄNDERUNGEN DES EGVVG 1 GRUNDSATZ 2 VOLLMACHT DES VERSICHERUNGSVERTRETERS/KRANKENVERSICHERUNG 3 VERJÄHRUNG 4 LEBENSVERSICHERUNG/BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG 5 RECHTE DER GLÄUBIGER VON GRUNDPFANDRECHTEN 6 VERSICHERUNGSVERHÄLTNISSE NACH § 190 VVG G WEITERE ÄNDERUNGEN LITERATURVERZEICHNIS ANHANG 1 DAS ÄNDERT SICH DURCH DAS NEUE VVG (AUSZÜGE) 2 VVG N. F. 3 VERORDNUNG ÜBER INFORMATIONSPFLICHTEN BEI VERSICHERUNGSVERTRÄGEN (VVGINFORMATIONSPFLICHTENVERORDNUNG - VVG-INFOV) STICHWORTVERZEICHNIS http://api.vlb.de/api/v1/asset/mmo/file/91873a95-6b6a-498e-abfb-0eac9d6641d0 http://api.vlb.de/api/v1/asset/mmo/file/836cc635-59d3-4466-8bf2-98e8ca43a613 http://api.vlb.de/api/v1/asset/mmo/file/de8c6c6d-3a5c-402c-bc15-0ee01fce3f93 http://api.vlb.de/api/v1/asset/mmo/file/1cad0c00-c706-4a33-b109-be1307819c00