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WISO: Rundum gut versichert

Michael Opoczynski, Stefan Horn (Taschenbuch, Deutsch)

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Optischer Zustand

Sehr guter Zustand: leichte Gebrauchsspuren vorhanden
z.B. mit vereinzelten Knicken, Markierungen oder mit Gebrauchsspuren am Cover
Gut als Geschenk geeignet

Beschreibung

Vorwort Versicherungen sind lästig. Versicherungen sind langweilig. Der Versicherungsvertreter ist in Romanen oder Filmen üblicherweise ein Typ mit wenig Haaren und grauem Anzug, die Verkörperung des Lästigen und Langweiligen. Und der will mit uns über Absicherung sprechen? Wir denken doch lieber an die schönen Seiten des Lebens und nicht an Unfall oder Krankheit! Kurz: Den Aufwand für Versicherungen möchte man sich am liebsten sparen, ebenso das Beschäftigen mit Verträgen und das Gespräch mit diesen Typen in grauen Anzügen. Wir können Sie verstehen. Und wir sagen Ihnen: Sorry, da müssen Sie durch. Warum? Weil manche Versicherungen einfach sein müssen. Sie werden kein Auto Ihr Eigen nennen dürfen, wenn Sie die Versicherung verweigern. Sie sollten auch wissen - gerade deshalb, weil Sie beim Verkaufsgespräch gelangweilt weggehört haben -, dass das Versichern teurer wurde als notwendig. Mit diesem WISO-Ratgeber wollen wir Ihnen den Widerwillen vor den Versicherungsangeboten nehmen, die Angst vor dem "grauen Anzug". Wir wollen Sie fit machen für diesen großen Markt, in dem es ganz verschiedene Produkte gibt. Gute. Und schlechte. Manche können Sie gebrauchen. Andere sind für Sie überflüssig. Manche sind zu teuer. Andere bieten viel für ihren Preis. Versicherungen sind einfach notwendig. Wir machen das Versichern für Sie einfach - jedenfalls hoffen wir es -, wenn Sie sich die Zeit nehmen für dieses Buch. Michael Opoczynski und Stefan Horn Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen??12 Der Versicherungsbedarf verändert sich??17 Bedarfs-Check Versicherungen sollen Schutz im Schadenfall bieten. Doch welcher Schutz ist zwingend erforderlich, welcher kann sinnvoll sein und was ist völlig überflüssig? Eine Prüfung des eigenen Bedarfs verschafft hier Klarheit, bevor die ersten Versicherungsangebote auf dem Tisch liegen. Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen Das Angebot an Versicherungen ist unübersichtlich. Längst nicht jedes Risiko muss abgesichert werden. Vor dem Gespräch mit einem dieser Versicherungsverkäufer (die sich am liebsten Berater nennen!) sollten Sie sich unbedingt selbst Gedanken darüber machen, vor welchen Risiken Sie sich schützen wollen und welche Risiken weniger wichtig sind. Nur so können Sie die richtigen Fragen stellen. Schützen Sie sich davor, unnötige Verträge abzuschließen, die zwar reichlich Beitrag kosten, aber entweder keinen effektiven Schutz bieten oder ein Risiko absichern, für das Sie gar keinen Versicherungsschutz benötigen. Bei dem breiten Angebot an Versicherungsmöglichkeiten können Sie sich gegen beinahe jede Eventualität absichern. Es gibt keinen möglichen Schadenfall, für den nicht eine Versicherung abgeschlossen werden kann. Zum Beispiel könnten Sie (kaum zu glauben!) eine Kontaktlinsenversicherung abschließen - die kostet wenig, bringt aber auch wenig. Also: Finger weg! Leider gibt es keine allgemeingültige Antwort, welche Versicherungen sinnvoll sind. Für jeden ist eine individuelle Prüfung der eigenen Lebenssituation und der möglichen Risiken nötig, um zu entscheiden, ob eine Absicherung sein muss. Für den Verbraucher stellt sich dabei immer wieder die Frage, wie er sinnvolle und sinnlose Versicherungen voneinander unterscheiden kann. Die meisten von uns haben zahlreiche Versicherungen abgeschlossen und fühlen sich gut geschützt. Erst wenn tatsächlich ein Schaden eintritt, stellt sich dann heraus, ob die vorhandenen Versicherungen wirklich den gewünschten Schutz bieten oder wichtige Bereiche nicht abgedeckt sind. Eine erste Einschätzung gewinnen Sie, indem Sie selbst die Risiken in verschiedene Kategorien einteilen. Existenzbedrohende Risiken Es gibt Schadenfälle, deren Auswirkungen Ihre Existenz oder die Ihrer Familie bedrohen können. Ein einziger Schadenfall könnte Sie ruinieren. Dazu gehört zum Beispiel die Haftung für die Folgen eines Unfalls, den Sie mit Ihrem Auto verursachen. Hier können bei schweren Personenschäden Unterhaltsforderungen von Verletzten anfallen, die Millionenhöhe erreichen. Eine solche Forderung könnten die wenigstens bedienen. Darum ist für ein Auto eine Versicherung, die solche Schäden übernimmt, gesetzlich vorgeschrieben. Ohne den Nachweis einer Haftpflichtversicherung können Sie ein Auto nicht zulassen. Was aber, wenn Ihr Hund sich losreißt und über die Straße läuft? Hat er noch nie gemacht? Einmal reicht schon: Autos müssen plötzlich bremsen, es kommt zu einem Verkehrsunfall, Schaden: Zehntausende Euro oder noch viel mehr. Und dann? Können Sie zahlen? Glücklich, wer dann eine Hundeversicherung vorweisen kann. Auch andere Situationen können böse Folgen haben. Angefangen bei schweren Erkrankungen, die zu enormen Behandlungskosten führen, bis hin zum Verlust der Arbeitskraft oder von großen Vermögenswerten. Möchten Sie abschätzen, ob eine Versicherung erforderlich ist, schätzen Sie zunächst einmal den maximalen Schaden, den die Versicherung übernehmen könnte. Könnten Sie diesen Schaden keinesfalls aus eigenen Mitteln begleichen, müssen Sie ernsthaft über eine Versicherung nachdenken. Ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass ein Schaden eintritt, müssen Sie die Möglichkeit prüfen, das finanzielle Risiko durch Abschluss einer Versicherung zu verringern. Nicht in jedem Fall kann eine geeignete Versicherung gefunden werden, die das Risiko zu einem akzeptablen Preis übernimmt. Also ist auch hier eine Abwägung wichtig: Wenn der Versicherungsbeitrag angemessen ist, lohnt sich der Abschluss der Versicherung. Ist der Beitrag für Ihre finanziellen Verhältnisse zu hoch, bleibt Ihnen nichts anderes übrig, als mit dem Risiko zu leben und alle Vorsichtsmaßnahmen zu treffen, die zur Verfügung stehen, um einen Schaden zu vermeiden. Risiken, die erhebliche finanzielle Einbußen bedeuten Etwas weniger bedrohlich sind Schadenereignisse, die zwar zu großen finanziellen Einbußen führen, aber Ihre Existenz nicht gefährden. Bleiben wir beim Auto: Ein Diebstahl wäre schlimm. Oder ein selbst verursachter Unfall mit dem Wagen. Die Folgen können uns finanziell hart treffen, gefährden unsere Existenz aber nicht. Im ungünstigsten Fall müssten wir eine Zeit lang auf ein Auto verzichten oder uns mit einem billigeren Fahrzeug zufriedengeben. Sind alle existenzbedrohenden Risiken abgesichert, stehen diese Risiken bei der Frage nach einer Absicherung an zweiter Stelle. Risiken, deren maximaler Schaden auch selbst getragen werden kann Die Risiken der ersten beiden Kategorien sind abgesichert. Erst dann geht es um den dritten und unwichtigsten Bereich der Risikoabsicherung. Also um Schäden, die zwar unangenehm sind, aber im Zweifel auch selbst geregelt werden können. So werden Autobesitzern beim Kauf neuer Reifen häufig Versicherungen gegen Reifenschäden angeboten, die dann die Anschaffungskosten eines neuen Reifens übernehmen sollen. Ist so etwas aber wirklich notwendig? Die Kosten für die Anschaffung eines neuen Reifens sind durchaus überschaubar. Das Risiko für einen Plattfuß ist gering. Statistisch gesehen kommt ein solcher Schaden etwa alle 150.000 Kilometer oder einmal in zehn Jahren vor. Eine Absicherung solcher Risiken hat also mehr mit dem persönlichen Wohlbefinden und Komfort zu tun als mit echtem Risikoschutz. Diese Versicherungen sind Luxus. Den kann man sich leisten. Man muss aber nicht. Grundsätzliches zu verschiedenen Versicherungen Warum ein WISO-Ratgeber zu Versicherungen? Wir 80 Millionen Deutsche haben zusammen rund 451 Millionen Versicherungsverträge abgeschlossen. Das macht pro Bundesbürger mehr als fünf Versicherungen. Viele dieser Verträge schlummern seit Jahren in den Ordnern und wurden nie in Anspruch genommen. Aber diese Zahl macht deutlich, um was für ein Geschäft es hier geht. Versicherungen gibt es viele. Sie alle wollen ein Stück abhaben von dem großen Kuchen. Obwohl wir dazu neigen, eher zu viele als zu wenige Versicherungen abzuschließen, sind existenzielle Risiken häufig nicht abgesichert. Hinzu kommt, dass manches doppelt oder gar dreifach abgesichert wird. Da gibt es den gleichen Schutz nicht nur über eine Versicherung, sondern zusätzlich über eine Verbandsmitgliedschaft oder eine Kreditkarte mit Zusatzleistungen. Als erste Hilfe möchten wir einige verbreitete Versicherungen kurz vorstellen: Übersicht gängiger und häufig angebotener Versicherungen Ausbildungsversicherung, Auslandskrankenversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Brillenversicherung, Dread-Disease-Versicherung, Elektronikversicherung, Erwerbsunfähigkeitsversicherung, Fahrradversicherung, Gundfähigkeitsversicherung, Haftpflichtversicherung, Handyversicherung, Haushaltsglasversicherung, Hausratversicherung, Insassenunfallversicherung, Kapitallebensversicherung, KFZ-Haftpflicht-versicherung, KFZ-Schutzbrief, KFZ-Teilkaskoversicherung, KFZ-Vollkaskoversicherung, Kinderinvaliditätsversicherung, Krankenhaustagegeldversicherung, Krankentagegeldversicherung, Krankenversicherung, Krankenzusatzversicherung, Pflegeversicherung, Privatrechtsschutzversicherung, Reifenversicherung, Reisegepäckversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Rentenversicherung, Risikolebensversicherung, Seniorenunfallversicherung, Sterbegeldversicherung, Tierhalterhaftpflichtversicherung, Tierkrankenversicherung, Unfallversicherung, Verkehrsrechtsschutzversicherung, Wohngebäudeversicherung Der Versicherungsbedarf verändert sich Wie Sie bereits an der ersten Übersicht möglicher Versicherungen sehen können, gibt es oft keine eindeutige Aussage, ob eine Versicherung benötigt wird oder für Sie unsinnig ist. Den Ausschlag geben dabei Ihre jeweilige Lebenssituation und Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis. Ein Berufseinsteiger benötigt eine andere Absicherung als ein Single, der bereits einen umfangreichen Haushalt führt, oder eine junge Familie. Mit zunehmendem Alter verändert sich der Bedarf erneut. Sind die Kinder aus dem Haus und die Rente naht, werden andere Aspekte in der Absicherung wichtig. Trotzdem werden die Weichen für eine gute und preiswerte Absicherung im Alter bereits beim Eintritt in das Berufsleben gestellt. Egal ob Krankenversicherung, private Pflegeversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung. Je früher hier ein Schutz eingekauft wird, desto geringer ist die monatliche Belastung für die Versicherungsbeiträge. Wir haben auf den folgenden Seiten die wichtigsten Versicherungen für verschiedene Lebenssituationen zusammengestellt. Die meisten Leser werden sich in einer oder mehreren Kategorien unserer Zusammenstellung wiederfinden. Sind Sie nach einer Prüfung Ihrer Versicherungen überzeugt, gut und richtig versichert zu sein? Trotzdem sollten Sie regelmäßig einen Check durchführen oder durchführen lassen: ob sich neuer Bedarf ergeben hat oder bisher notwendige Versicherungen überflüssig geworden sind. Auch neue Tarifentwicklungen der Versicherer können helfen, nochmals Geld einzusparen. Mindestens einmal jährlich gehört der Versicherungs-Check also auf die Tagesordnung. Verändert sich im Lauf des Jahres etwas Grundlegendes an Ihrer Einkommens- oder Lebenssituation, ist das Anlass für eine zusätzliche Prüfung der Versicherungsverträge. Berufseinsteiger Mit dem Eintritt ins Berufsleben stellt sich für die meisten erstmals die Frage, welche Versicherungen sie abschließen sollten. Zum ersten Mal muss die Krankenkasse selbst gewählt werden. Weitere Versicherungen werden angeboten. Nicht alle sind erforderlich, einige aber beinahe unverzichtbar. Wer hier clever entscheidet, sorgt bereits zu diesem Zeitpunkt dafür, langfristig günstig und gut abgesichert zu sein. Besonders wenn es um die Absicherung von Gesundheit und Arbeitskraft geht, gilt: Je früher, desto besser der Versicherungsschutz und desto geringer die Beitragsbelastung. Krankenversicherung: Mit dem ersten eigenen Einkommen ist auch die eigene Versicherung in der gesetzlichen Krankenversicherung verpflichtend. Gleichzeitig beginnt auch die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Die Beiträge werden vom Ausbildungsbetrieb oder Arbeitgeber sofort vom Arbeitslohn abgeführt. Haftpflichtversicherung: Eine eigene private Haftpflichtversicherung wird noch nicht benötigt, solange noch eine Familienversicherung über die Eltern möglich ist. Solange sich das Kind noch in der ersten Berufsausbildung befindet und bei den Eltern wohnt, ist es in den meisten Fällen noch über die Haftpflichtversicherung der Eltern abgesichert. Wird aber eine eigene Wohnung bezogen, endet dieser Versicherungsschutz. Spätestens mit dem Auszug oder dem Ende der ersten Berufsausbildung muss die eigene Haftpflichtversicherung her. Die Kosten für diese Versicherung sind sehr gering und liegen für Singletarife deutlich unter 100 Euro im Jahr. Eine gute Investition, wenn man die möglichen Schäden betrachtet, die von der Versicherung übernommen werden. Berufsunfähigkeitsversicherung:?Die Berufsunfähigkeitsversicherung leistet eine monatliche Rentenzahlung, wenn der Versicherte seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Es wird der größte anzunehmende persönliche Verlust abgesichert, der Verlust der Fähigkeit, durch eigene Arbeitskraft seinen Lebensunterhalt zu bestreiten. Da beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Beitrag auch auf Grundlage des Lebensalters und der Gesundheit des Versicherten berechnet wird, können junge Berufseinsteiger die Versicherung oft noch sehr günstig abschließen. Wird ein Versicherungsschutz dagegen erst in späteren Jahren abgeschlossen, ist nicht nur das Einstiegsalter angestiegen, sondern auch der Gesundheitszustand deutlich schlechter. Das heißt, die Versicherung wird deutlich teurer; im ungünstigsten Fall gibt es gar keine Absicherung mehr. Wir empfehlen daher, so früh wie möglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Krankenzusatzversicherungen:?Auch Krankenzusatzversicherungen verteuern sich, je schlechter der Gesundheitszustand des Antragstellers und je älter der Versicherte bei Abschluss des Vertrages ist. Wer also bestimmte ärztliche Behandlungen für sich in Anspruch nehmen möchte, die von der gesetzlichen Krankenkasse nicht übernommen werden, sollte die Zusatzabsicherung so früh wie möglich abschließen. Sinnvoll sind häufig Absicherungen für Zahnersatz und je nach persönlicher Neigung auch für alternative Heilverfahren. Ob eine Chefarztbehandlung im Krankenhaus oder die Unterbringung im Einzelzimmer gewünscht wird, muss der Einzelne entscheiden. Wirklich notwendig sind diese Versicherungsbestandteile meist nicht. Pflegeversicherung: Auch eine private Pflegezusatzversicherung kann umso günstiger abgeschlossen werden, je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind. Singles Mit der beruflichen Weiterentwicklung steigen meist Einkommen und vorhandene Vermögenswerte. Höhere Werte bedeuten gleichzeitig größere mögliche Schäden, gegen die eine Versicherung sinnvoll sein kann. Anpassung bisheriger Versicherungen: Mit dem Ende der Berufsausbildung ist auch die kostenlose Mitversicherung in der Haftpflichtversicherung der Eltern in der Regel beendet. Nun muss hier ein eigener Versicherungsvertrag abgeschlossen werden. Gleichzeitig steigt mit dem Ausbildungsabschluss und der ersten festen Anstellung das Einkommen deutlich an. Mit steigendem Einkommen steigen auch der Lebensstandard und der Absicherungsbedarf, falls die Arbeitskraft ausfällt. Eine vorhandene Berufsunfähigkeitsversicherung muss jetzt geprüft werden. Viele Verträge sehen die Möglichkeit vor, die Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung anzupassen, wenn das Einkommen deutlich steigt. Weil die Anpassung nur in kurzer Frist nach der Einkommenssteigerung möglich ist, muss hier recht schnell gehandelt werden. Hausratversicherung: Steigt der Wert der Wohnungseinrichtung, muss über eine Hausratversicherung nachgedacht werden. Die Versicherung ersetzt Schäden durch Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Feuer und Wasser. Immer dann, wenn der Hausstand so wertvoll ist, dass ein kurzfristiger Ersatz aus eigenen Mitteln nicht finanziert werden kann, ist die Versicherung Weniger zeigen

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Produktinformationen

Technische Daten

Erscheinungsdatum

01.01.2013

Sprache

Deutsch

EAN

9783593399966

Herausgeber

Campus

Autor

Michael Opoczynski, Stefan Horn

Seitenanzahl

248

Auflage

Einbandart

Taschenbuch

Inhaltsverzeichnis

Inhalt Vorwort9 Bedarfs-Check11 Welche Versicherungen Sie wirklich brauchen12 Der Versicherungsbedarf verändert sich17 Versicherungen abschließen - wo und wie?31 Wer Beratung und Vertragsabschluss anbietet32 Im Gespräch mit dem Versicherungsvermittler41 Vertrag abschließen42 Nach dem Vertragsschluss44 Gesundheitsabsicherung 49 Krankenversicherungen50 Gesetzliche Krankenversicherung50 Private Krankenversicherung58 Gesetzlich oder privat - welche Versicherung für wen?65 Der Rückweg in die gesetzliche Krankenkasse66 Rettungsanker ausländische Versicherung69 Zusatzversicherungen70 Pflegeversicherung73 Absicherung der Arbeitskraft 83 Berufsunfähigkeitsversicherung84 Alternativen, wenn es keine BU-Police gibt97 Unfallversicherung100 Die Familie absichern 107 Risikolebensversicherung108 Kapitallebensversicherung112 Rentenversicherung122 Riester-Rentenversicherung126 Rürup-Rente133 Wenn das Geld knapp wird - kündigen und verkaufen137 Die Zukunft der Kapitallebens- und Rentenversicherung140 Vermögen sichern 143 Haftpflichtversicherungen144 Haus und Wohnung153 Haustiere167 Rund ums Auto170 Rund um die Reise183 Für den Streitfall - die Rechtsschutzversicherung189 Ein Schaden - und was nun? 201 So verhalten Sie sich im Schadenfall202 Wenn der Versicherer nicht zahlen will208 Finanzamt und Versicherungen 219 So werden Beiträge steuerlich berücksichtigt220 Diese Versicherungen sind Privatsache223 Auszahlungen und Steuer224 Versicherungen, die die Welt nicht braucht 229 Von der Insassenunfallversicherung bis zur Hole-in-one-Police230 Vorsicht: Wagniskartei der Versicherer 241 HIS242 SCHUFA244 Register246

Höhe

228 mm

Breite

15.2 cm

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